通讯员 满红智 李亚雯

2015年，庆城县南庄乡东塬村村民贾文强在南庄乡信用社贷款3万元开凉皮店，本该2017年8月到期还贷，却因母亲的一场突发疾病，打乱了还款计划，导致他有了5个月的不良信用记录。今年初，贾文强想贷款养牛，却因不良信用记录被拒贷。庆城县南庄乡信用社经过调查了解，试行信用救助，又给贾文强贷款5万元。贾文强感慨地说：“信用社调查了解到我的不良信用记录不是故意造成的，又给我贷了款，我很感激，信用救助就是好。”

庆城县原为国家六盘山片区扶贫开发重点县，经过6年的脱贫攻坚，2020年正式脱贫。但受多种原因影响，农民贷款难、金融机构难贷款的问题依然存在。因此，培育和改善信用环境对庆城县来说，很是重要。在充分调研的基础上，今年9月初，人行庆阳市中支指导印发了《庆城县关于加强金融支持乡村振兴积极探索开展农村信用救助工作指导意见》，提出了按照“诚信度—合规度—践约度”的递进要求和市场化、法治化的原则，以不改变信用记录为前提，对非主观故意及因政策调整、自然灾害、疫情影响、家庭重大变故、身体健康等原因导致的失信群体，开展包容性信用救助。庆城县农村信用合作联社及庆城县金城村镇银行成立了专门组织、设置了信贷产品，开展信用救助摸底调查，并由庆城县农村信用合作联社在庆城县南庄乡东塬村开展信用救助试点。

目前，乡村振兴工作全面开启，脱贫户和边缘易致贫户需要新的经营项目来巩固脱贫成果，但许多农户因不良信用记录无法获得资金支持。而庆城县试行的信用救助犹如一个“助力器”，让受制于不良信用记录的农户、农企获得重振的力量。

庆城县宝宝养殖农民专业合作社是一家从事湖羊养殖的企业，2020年从庆城县金城村镇银行贷款100万元发展养殖产业，但受疫情、技术、经验、气候等影响，湖羊大量死亡，企业陷入困境，无力偿还贷款，出现不良信用记录。今年，庆城县金城村镇银行工作人员经调查摸底，对该企业施行信用救助，根据生产周期重新调整了还款期限，缓解企业资金压力，目前该企业已恢复正常生产经营。“感谢党和国家这么好的政策，让我的企业得以生存下来，这次信用救助让我深刻体会到信用就是企业的生命，今后我要带领员工做好企业，回报社会。”合作社法人代表李宝宝说。

据了解，庆城县农村信用合作联社此次在南庄乡东塬村开展信用救助试点，一次性为20户非主观故意造成不良信用记录的农户共提供授信85万元。截至目前，庆城县农村信用合作联社和庆城县金城村镇银行共为91户非主观故意造成不良信用记录的农户，发放信用救助贷款547.3万元。

庆城县农村信用合作联社负责人田伟表示，信用救助对农户和金融机构来说，是一项“双惠”工作。联社根据排查，按照农户不良信用记录形成原因，目前可以实施的信用救助主要有包容性、培育性和辅助性三类。其中，对遭受重大自然灾害或疫情等原因导致经营困难，造成失信的，实施包容性救助；针对信用意识淡薄，在无意识情况下违约的，给予教育引导和培育性救助；对其他非本人造成不良记录的，实施辅助性救助。

庆城县金城村镇银行行长王震说：“我行对确认非恶意造成不良记录并有还款意愿，征信不是太差的，会给予5万元以下信用贷款支持，超过5万元的，信用记录只要没有当前逾期和‘三三六’情况，即连续三个月、连续三次、累计超过六次的，都可以考虑发放抵押贷款。同时，对于有赌博、盗窃、吸毒等前科，长期拖欠金融机构及个人借款超过其家庭偿还能力，户主或家庭成员有冒名、借名贷款本息未结清，长期外出无法联系或举家外迁等情况，都不得进行信用救助。”